Depuis une dizaine d’années, le secteur bancaire connaît une révolution digitale majeure. Les banques en ligne ont capté en quelques années des millions de clients. Mais cette croissance impressionnante s’accompagne d’une augmentation des pratiques bancaires suspectes.
Sources s’est intéressé aux néobanques, nouveaux acteurs du secteur bancaire. Pour cette enquête, nous utilisons le terme néobanque dans son acceptation large, telle que définie par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution soit “l’ensemble des institutions financières proposant des services de dépôts, de paiement ou de crédits très majoritairement en ligne”.
En 2025, cette même autorité a mené une enquête auprès de 13 établissements financiers parmi lesquels se trouvaient des néobanques. Elle a constaté que le montant des virements suspects effectués via ces établissements en 2023 avait augmenté de 48% par rapport à l’année précédente. Passant de 457 à 661 millions d’euros. Pour l’ACPR, la mise en relation à distance entre le client et l’établissement bancaire constitue un risque en soi, il conviendrait de renforcer la procédure d’ouverture de compte pour la compenser.
Les comptes de néobanques utilisés par les escrocs
L’équipe de Sources a retrouvé sur le forum Reddit, de nombreuses victimes d’escroquerie comme l'arnaque au faux RIB ou au faux conseiller bancaire par exemple. Plusieurs de ces victimes nous ont confié le RIB utilisé par l’escroc pour leur subtiliser l’argent. Nous avons découvert que dans la grande majorité des cas l’argent s’envolait vers des comptes ouverts dans des néo banques.
L’enquête nous a ensuite menés sur la messagerie Telegram où nous avons infiltré plusieurs groupes sur lesquels des escrocs s’échangent des méthodes pour usurper des identités ou vendent l’accès à des comptes ouverts dans des banques en ligne. La plupart de ces groupes comprennent plusieurs centaines de membres et sont très actifs. Pendant des semaines, nous avons observé ces ventes et contacté vendeurs et acheteurs. Peu d’entre eux ont accepté de nous répondre. Pour obtenir des réponses, nous avons tenté de nous faire recruter en tant que mule. Nous avons reçu très rapidement plusieurs propositions. A chaque fois notre interlocuteur tentait de nous rassurer et nous cachait les risques juridiques encourus par les mules pour nous convaincre d’accepter.
Le risque porté par les néo banques sur l’ensemble du secteur bancaire
En 2022, le Fonds monétaire international s’inquiétait de l’impact de la croissance des ces nouveaux acteurs sur l’ensemble du secteur bancaire. D’après le FMI, le succès éclair des néo banques pourrait pousser les banques traditionnelles à adopter, à leur tour, des pratiques risquées pour le secteur afin de défendre leurs parts de marché. Le FMI appelait les législateurs à apporter rapidement un cadre légal à ces nouveaux établissements.
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